Lorsqu'il est question d'assurance automobile, on entend souvent les termes "assurance tous risques" et "assurance responsabilité civile". Si la plupart des conducteurs comprennent que l'assurance tous risques est plus complète que l'assurance responsabilité civile, il peut être difficile de comprendre ce que couvre réellement l'assurance responsabilité civile. Cette protection est la garantie légale minimale que tout conducteur doit avoir. Mais de quoi vous protège-t-elle? Comment cela fonctionne-t-il?
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile ?
L'assurance au tiers est une garantie minimale légale d'assurance responsabilité civile qui s'applique à tous les véhicules terrestres à moteur et aux remorques. Cette assurance constitue la couverture minimale des dommages corporels et matériels qu'un conducteur peut causer à un tiers en cas d'accident de la route dont il est reconnu responsable. En pratique, tout conducteur doit au moins être couvert pour les dommages qu'il peut causer à autrui, sans pouvoir se couvrir lui-même et ses biens.
Que couvre-t-elle ?
En résumé, l'assurance responsabilité civile est destinée à couvrir uniquement les conséquences financières des dommages causés à des tiers, qu'il s'agisse de dommages corporels ou matériels, par des personnes ou des biens directement impliqués dans l'accident, ou par d'autres personnes ou biens affectés par l'accident. Bien entendu, cette indemnisation n'est déclenchée que si le conducteur qui est l'assuré au tiers est reconnu responsable ou partiellement responsable. Comme l'assurance responsabilité civile couvre les dommages causés à des tiers, la couverture est limitée aux autres parties impliquées (y compris les passagers du véhicule du conducteur) et aux biens d'autrui. En revanche, les dommages causés au conducteur ou à son véhicule ne sont pas couverts. Par conséquent, si un conducteur qui est assuré en tant que tiers est jugé responsable d'un accident, les dommages causés à son véhicule ou à sa personne ne seront pas couverts. Leur assurance ne couvrira que les dommages causés aux autres. En revanche, s'il n'est pas responsable de l'accident, il n'a pas besoin d'être assuré. L'assurance automobile du conducteur responsable couvrira les dommages corporels et matériels qu'il a pu subir.
En quoi diffère-t-elle de l'assurance tous risques ?
L'assurance au tiers est le premier niveau d'assurance automobile et le plus bas niveau de protection dont tout conducteur a besoin. Elle est généralement comparée à l'assurance tous risques, qui offre une couverture plus complète et des garanties supplémentaires pour mieux protéger le conducteur. L'assurance tous risques comprend davantage de garanties pour vous couvrir contre tout accident, que le conducteur soit en faute ou non, comme le vol, le bris de glace, l'incendie, les dommages causés par la grêle ou la perte totale. En contrepartie, les primes sont considérablement plus élevées que pour la couverture des tiers. Toutefois, la plupart des assureurs proposent une formule intermédiaire permettant de mieux protéger l'assuré sans atteindre le prix d'une couverture complète. En effet, les assurés peuvent souscrire une assurance responsabilité civile et y ajouter les garanties bris de glace, catastrophes naturelles, catastrophes techniques, vol, incendie et cambriolage. Toutefois, il est important de noter que la contribution augmentera au fur et à mesure que les options supplémentaires seront multipliées. Dans certains cas, il est plutôt économiquement intéressant de souscrire une assurance tous risques.